Neste último episódio da temporada sobre finanças pessoais para mulheres, entrevistamos Edson Moraes, 61 anos, gerontólogo e mestre em Ciências do Envelhecimento. Edson destaca que o dinheiro, embora importante, não resolve todas as questões da velhice. “Ter recursos financeiros elimina uma preocupação fundamental, que é a manutenção da própria vida, mas não garante tudo”, afirmou. Para ele, a autonomia — que vai além do aspecto financeiro — é essencial para que você possa fazer escolhas e não se sinta dependente de terceiros. “Quem vai cuidar da gente somos nós mesmos. Não serão os filhos”, reforçou.

Segundo Edson, planejamento financeiro não se resume a poupar. “É preciso entender e tomar decisões conscientes ao longo da vida, ter uma percepção realista da situação financeira e responsabilidade nas escolhas de consumo.” Ele ressalta a importância de conversas difíceis e necessárias sobre temas como envelhecimento, dinheiro e morte, ainda considerados tabus em nossa sociedade.

O episódio reforça a necessidade de repensar o envelhecimento com autonomia, consciência e abertura para novas formas de viver e conviver. E a gestão das finanças é fundamental para isso.

É possível aprender a gostar de dinheiro, mesmo que o mundo financeiro pareça distante ou complicado. Quem diz isso é Denise Damiani, 64 anos, coautora do livro “Ganhar, Gastar, Investir - O Livro do Dinheiro para Mulheres”, engenheira formada pela USP, e que nos últimos anos tem se dedicado ao empoderamento feminino por meio da inteligência financeira. "Não é necessário estudar em Harvard para entender o básico: o segredo está em três passos simples — ganhar mais do que se gasta, investir bem a diferença e manter essa disciplina ao longo do tempo", diz Denise nesta entrevista exclusiva ao Mulheres de 50.

Denise lembra que ainda existe um preconceito que associa ambição financeira feminina a algo negativo, como se “mulher ambiciosa” fosse um xingamento, ou que mulheres que buscam independência financeira acabem “sozinhas”, porque “homem nenhum aguenta mulher assim”.

Não há mágica: construir riqueza é um processo lento e exige mudança de mentalidade. Não adianta ganhar muito se você não souber gastar menos e investir a diferença. Por exemplo, quem ganha 10 mil e gasta 7 mil é mais rico do que quem ganha 100 mil e gasta 99 mil. A riqueza está na diferença entre o que entra e o que sai.

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Neste episódio, a planejadora financeira Marcia Belluzzo Dessen, 75 anos, que você ouviu no episódio anterior falando sobre investimentos, volta para esclarecer quanto precisamos ter guardado para viver o resto da vida. Por quanto tempo sua poupança poderia sustentar uma aposentadoria confortável?

Antes de qualquer coisa, um alerta: a resposta é individual, cada um tem a sua. Marcia recomenda que você comece esse exercício respondendo a três perguntas:

1. Quanto tempo você ainda vai viver?

2. De quanto você precisa para viver?

3. Qual a rentabilidade esperada desse capital?

"Não é verdade que suas despesas serão 70% do que eram quando estava na ativa; as despesas de saúde sobem bastante com o plano, os medicamentos e os exames. E as despesas com cuidadores não são cobertas pelos planos", diz Marcia. "Para dormir tranquilamente, é preciso ter um volume três vezes superior ao montante que considera necessário."

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Neste sexto episódio da temporada dedicada ao tema do dinheiro, falamos sobre investimentos com Marcia Belluzo Dessen, 75 anos, planejadora financeira certificada e especialista em finanças para mulheres em transição de vida. Marcia diz que não devemos esperar sobrar dinheiro para investir. "A gente é que faz sobrar, nem que seja preciso renunciar a algumas coisas." Ela destaca que as pessoas ficam ricas (sem dívidas, com uma vida bacana e com excedente para investir) não porque ganham muito, mas porque sabem gastar.

Autora do livro Finanças pessoais – O que fazer com o meu dinheiro, Marcia dá uma dica valiosa para todas nós: "Quando você receber seu salário todo mês, se pague em primeiro lugar. Tire 10% da sua renda para os seus projetos. O dinheiro tem que ir primeiro para o que importa." E completa: "O boleto não é mais importante que o teu sonho."

Por fim, uma dica de investimento para uma mulher de 50 anos que tenha 50 mil reais para investir: vá no Tesouro Direto. O problema é que o seu gerente do banco provavelmente não gosta de indicar os títulos do Tesouro porque ele não ganha comissão. Portanto, insista.

Você sabe quais são as diferenças entre um fundo de pensão privado e um plano de previdência comprado em um banco? Nesta entrevista, Cleber Nicolav, de 47 anos, economista e diretor-superintendente da Inovar Previdência, esclarece essa e outras dúvidas sobre aposentadoria privada — aquela que não vem do INSS. Uma das diferenças é que fundos de pensão não têm fins lucrativos, enquanto planos de previdência privada vendidos por bancos têm. Ele conta que o investimento pode começar com R$ 50 por mês, mas é importante começar o quanto antes e, se possível, ir aumentando aos poucos. "Quanto mais cedo começar, melhor. Com o tempo a seu favor, investir R$ 50 pode render juros exponenciais, multiplicando os ganhos ao longo do tempo", diz. Cleber também lembra que esses planos de previdência são fiscalizados e monitorados pela Previc, a Superintendência Nacional de Previdência Complementar, um órgão do governo federal vinculado ao Ministério da Previdência Social.

O fato é: quando o assunto é divórcio ou viuvez, a vida não fica em suspense para que a gente se recupere. É preciso resolver tudo ao mesmo tempo e ainda lidar com as dores emocionais. Portanto, enquanto estiver vivendo o luto da perda, não tome decisões financeiras permanentes. A recomendação é da economista Paula Bauer, 50 anos, professora de finanças comportamentais, estudiosa da psicologia econômica e planejadora financeira.

"O dinheiro é feito para dar liberdade e possibilidades de escolhas; por isso, você não deve misturá-lo com as emoções desse momento", diz Paula. Se você recebeu o seguro ou a previdência privada, coloque uma parte em uma aplicação de resgate rápido (para cobrir despesas e dívidas), outra parte em um investimento de médio prazo (quando a poeira baixar, você decide o que fazer com ele) e outra parte em longo prazo (sua aposentadoria).

Outra recomendação da especialista: quando de trata de dinheiro, jamais, em hipótese alguma, faça a seguinte pergunta para quem quer que seja: O que você faria se estivesse no meu lugar? "Não faça essa pergunta; a visão do outro pode não ter nada a ver com você, suas crenças e valores. A pergunta que eu recomendo é: 'Na minha situação, o que seria mais adequado?'"

O episódio está imperdível. Não deixe de ouvir e compartilhar com outras mulheres.

Neste episódio, entrevistamos Paula Bazzo, 41 anos, palestrante, educadora e planejadora financeira. Pedimos a ela um passo a passo para você ter suas finanças na palma da mão. Segundo ela, a primeira medida é ter clareza quanto você ganha e quanto gasta. Anote, mesmo que seja num pedaço de papel. Feito isso, analise se seus gastos seguem a regra 50% (dinheiro para você viver com dignidade), 30% (qualidade de vida) e 20% (objetivos futuros, como a aposentadoria), ajustando onde necessário. Faça um planejamento anual, em vez de mensal. Por fim, crie uma reserva de emergência que cubra de 6 a 12 meses de gastos. Revise suas finanças regularmente. Invista em educação financeira, pratique pequenas ações alinhadas à sua realidade e, se necessário, busque ajuda de um planejador financeiro.