Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Conselho de Controle de Atividades Financeiras, o órgão responsável por monitorar, analisar e produzir inteligência sobre movimentações financeiras suspeitas no Brasil. O COAF não investiga, não prende e não acusa. Ele recebe informações das instituições obrigadas a reportar operações atípicas, cruza dados e gera relatórios que podem dar origem a investigações mais profundas.

Ao longo do episódio, eu explico o que são comunicações de operações suspeitas, como funciona o Relatório de Inteligência Financeira (RIF), qual é a obrigação dos bancos e fintechs dentro da estrutura de prevenção à lavagem de dinheiro e como o COAF se conecta com Banco Central, Receita Federal, CVM e Polícia Federal.

Também falamos sobre a importância do KYC, do monitoramento transacional e de como o Brasil se estruturou institucionalmente para combater lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. O COAF é uma linha de defesa que atua de forma silenciosa, mas decisiva, para proteger o sistema financeiro e a economia como um todo.

Se você quer entender o que acontece quando uma movimentação “estranha” é identificada no sistema bancário, este episódio é para você.

Links importantes para acompanhar o tema1. Ministério da Fazenda
https://www.gov.br/coaf

2. Lei nº 9.613/1998 – Lei de Lavagem de Dinheiro
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm

Leitura complementar recomendada

GAFI/FATF – Padrões Internacionais de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
https://www.fatf-gafi.org

Banco Central – Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pldft

Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele:

https://wa.me/5511945894100

Quando eu estava na faculdade de Economia, fui bolsista de iniciação científica e sempre tive um pé na sala de aula. O Plano Real acabou virando um jeito de explorar esse lado professor que existe em mim. E, curiosamente, foi estudando programas de mestrado que uma ideia simples ficou muito clara: pré-requisitos existem por um motivo.

Universidades exigem uma base mínima para garantir que todos falem a mesma língua. O Banco Central faz exatamente a mesma coisa com bancos e fintechs. Esse conjunto de pré-requisitos tem nome, e neste episódio do Plano Real eu explico tudo sobre a regulação prudencial.

A regulação prudencial é o conjunto de regras que garante que instituições financeiras tenham capital suficiente, gerenciem riscos de forma adequada e sejam bem governadas. Ela existe para evitar o famoso efeito dominó, quando o problema de uma instituição vira um risco para todo o sistema financeiro.

Ao longo do episódio, eu explico como funcionam os requisitos de capital, o gerenciamento de riscos, as regras de governança e por que tudo isso é essencial para reduzir o risco sistêmico. Também falo sobre a segmentação prudencial adotada no Brasil, que divide as instituições em S1, S2, S3, S4 e S5, aplicando regras proporcionais ao porte e à complexidade de cada uma.

Por fim, entramos nas normas prudenciais por tipo, que diferenciam instituições financeiras, instituições de pagamento e conglomerados mistos. Se você quer entender o que realmente significa montar e operar um banco ou fintech no Brasil, este episódio é um ótimo ponto de partida.

Links importantes para acompanhar o tema

Segmentação Prudencial (S1 a S5)
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/segmentacaoprudencial

Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o COSIF, o padrão contábil das instituições reguladas pelo Banco Central do Brasil. Ele funciona como um grande manual que define como bancos, cooperativas e instituições de pagamento devem registrar suas operações, desde ativos e passivos até receitas, despesas e provisões para perdas.

O COSIF surgiu em 1987, em um período de instabilidade econômica e práticas contábeis pouco padronizadas. Sua criação permitiu que o Banco Central passasse a comparar informações entre instituições, fiscalizar com mais precisão e identificar riscos antes que eles se transformassem em crises. Sem esse padrão, cada instituição contaria a própria história financeira do seu jeito.

Ao longo do episódio, eu explico como o COSIF está conectado a outros pilares da regulação brasileira, como os CADOCs enviados pelo STA, as auditorias do Banco Central e o acompanhamento contínuo da saúde do sistema financeiro. No fim das contas, o COSIF não é apenas contabilidade. Ele é uma das bases que sustentam a confiança no sistema financeiro brasileiro.

Links importantes para acompanhar o tema

COSIF – Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/cosif

Edição de áudio por Randi Maldonado.
Para falar com ele:

https://wa.me/5511945894100