Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Conselho de Controle de Atividades Financeiras, o órgão responsável por monitorar, analisar e produzir inteligência sobre movimentações financeiras suspeitas no Brasil. O COAF não investiga, não prende e não acusa. Ele recebe informações das instituições obrigadas a reportar operações atípicas, cruza dados e gera relatórios que podem dar origem a investigações mais profundas.

Ao longo do episódio, eu explico o que são comunicações de operações suspeitas, como funciona o Relatório de Inteligência Financeira (RIF), qual é a obrigação dos bancos e fintechs dentro da estrutura de prevenção à lavagem de dinheiro e como o COAF se conecta com Banco Central, Receita Federal, CVM e Polícia Federal.

Também falamos sobre a importância do KYC, do monitoramento transacional e de como o Brasil se estruturou institucionalmente para combater lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. O COAF é uma linha de defesa que atua de forma silenciosa, mas decisiva, para proteger o sistema financeiro e a economia como um todo.

Se você quer entender o que acontece quando uma movimentação “estranha” é identificada no sistema bancário, este episódio é para você.

Links importantes para acompanhar o tema1. Ministério da Fazenda
https://www.gov.br/coaf

2. Lei nº 9.613/1998 – Lei de Lavagem de Dinheiro
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/l9613.htm

Leitura complementar recomendada

GAFI/FATF – Padrões Internacionais de Prevenção à Lavagem de Dinheiro
https://www.fatf-gafi.org

Banco Central – Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/pldft

Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele:

https://wa.me/5511945894100

Quando eu estava na faculdade de Economia, fui bolsista de iniciação científica e sempre tive um pé na sala de aula. O Plano Real acabou virando um jeito de explorar esse lado professor que existe em mim. E, curiosamente, foi estudando programas de mestrado que uma ideia simples ficou muito clara: pré-requisitos existem por um motivo.

Universidades exigem uma base mínima para garantir que todos falem a mesma língua. O Banco Central faz exatamente a mesma coisa com bancos e fintechs. Esse conjunto de pré-requisitos tem nome, e neste episódio do Plano Real eu explico tudo sobre a regulação prudencial.

A regulação prudencial é o conjunto de regras que garante que instituições financeiras tenham capital suficiente, gerenciem riscos de forma adequada e sejam bem governadas. Ela existe para evitar o famoso efeito dominó, quando o problema de uma instituição vira um risco para todo o sistema financeiro.

Ao longo do episódio, eu explico como funcionam os requisitos de capital, o gerenciamento de riscos, as regras de governança e por que tudo isso é essencial para reduzir o risco sistêmico. Também falo sobre a segmentação prudencial adotada no Brasil, que divide as instituições em S1, S2, S3, S4 e S5, aplicando regras proporcionais ao porte e à complexidade de cada uma.

Por fim, entramos nas normas prudenciais por tipo, que diferenciam instituições financeiras, instituições de pagamento e conglomerados mistos. Se você quer entender o que realmente significa montar e operar um banco ou fintech no Brasil, este episódio é um ótimo ponto de partida.

Links importantes para acompanhar o tema

Segmentação Prudencial (S1 a S5)
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/segmentacaoprudencial

Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o COSIF, o padrão contábil das instituições reguladas pelo Banco Central do Brasil. Ele funciona como um grande manual que define como bancos, cooperativas e instituições de pagamento devem registrar suas operações, desde ativos e passivos até receitas, despesas e provisões para perdas.

O COSIF surgiu em 1987, em um período de instabilidade econômica e práticas contábeis pouco padronizadas. Sua criação permitiu que o Banco Central passasse a comparar informações entre instituições, fiscalizar com mais precisão e identificar riscos antes que eles se transformassem em crises. Sem esse padrão, cada instituição contaria a própria história financeira do seu jeito.

Ao longo do episódio, eu explico como o COSIF está conectado a outros pilares da regulação brasileira, como os CADOCs enviados pelo STA, as auditorias do Banco Central e o acompanhamento contínuo da saúde do sistema financeiro. No fim das contas, o COSIF não é apenas contabilidade. Ele é uma das bases que sustentam a confiança no sistema financeiro brasileiro.

Links importantes para acompanhar o tema

COSIF – Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro

https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/cosif

Edição de áudio por Randi Maldonado.
Para falar com ele:

https://wa.me/5511945894100

Neste episódio do Plano Real, eu explico como funciona o Sistema de Transferência de Arquivos (STA), o ambiente usado pelas instituições reguladas para trocar arquivos com o Banco Central do Brasil.

É por ali que passam dados críticos sobre contas, clientes, operações, liquidações, certificações e uma infinidade de obrigações regulatórias que mantêm o sistema financeiro funcionando.

Falamos sobre por que o STA foi criado, como ele substituiu processos antigos e inseguros, quem pode acessar esse ambiente e por que o controle de acesso é tão rígido. Também explico que tipo de arquivo trafega por lá, desde cadastros como o CCS até comunicações ligadas a Selic, STR, COMPE e outros sistemas do Banco Central.

Se você quer entender o lado menos glamouroso, mas absolutamente essencial, da infraestrutura financeira brasileira, este episódio é para você.

Sistema de Transferência de Arquivos (STA)Banco Central do Brasil
bcb.gov.br/acessoinformacao/sistematransferenciaarquivos

Carta-Circular nº 3.588 (criação do STA)
https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Attachments/48982/C_Circ_3588_v1_O.pdf

Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

Neste episódio do Plano Real, eu explico o que é o SCR, por que ele existe e como ele se tornou uma das ferramentas mais importantes do sistema financeiro brasileiro. É ali que ficam registradas todas as suas operações de crédito: empréstimos, financiamentos, limite de cartão, cheque especial e qualquer contrato que envolva risco de crédito.

Falamos sobre quem é obrigado a enviar dados para o SCR, como essas informações chegam ao Banco Central através dos CADOCs, e por que praticamente todos os bancos, financeiras, cooperativas e instituições de pagamento do país alimentam esse sistema todos os meses.

Links importantes para acompanhar o tema

Sistema de Informações de Crédito (SCR)Banco Central do Brasil
https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/scr

Leitura complementar recomendada

Circular BCB nº 3.870 (SCR e envio de informações)

Edição de áudio por Randi Maldonado.Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

Neste episódio, eu explico o que é o Relatório de Estabilidade Financeira (REF), por que ele existe e como o Banco Central usa esse documento para monitorar os riscos do sistema financeiro brasileiro.

Falamos sobre bancos, meios de pagamento, crédito, inadimplência, liquidez, concentração de mercado, fintechs, Pix e tudo o que pode virar uma crise quando algo sai do controle.

O REF é, na prática, o “raio-x” mais completo que o Banco Central produz sobre a saúde do sistema financeiro. Se você quer entender como o Brasil mede risco sistêmico, fragilidade bancária e estabilidade, esse episódio é o ponto de partida.

Links importantes para acompanhar o tema:

• Relatório de Estabilidade Financeira (Banco Central do Brasil)
  https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/relatorioestabilidadefinanceira

• Séries de estabilidade financeira do Banco Central
  https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira

Edição de áudio por Randi Maldonado.
Para falar com ele: https://wa.me/5511945894100

Está no ar, o último episódio do #CeleroCast, com o tema Inovação na Estrutura Bancária PJ: O Papel da Liderança.🎬

Neste episódio do Celerocast, exploramos como a liderança pode impulsionar uma cultura de inovação dentro das instituições financeiras. Recebemos Fabio Levi e Marcos Cavagnoli para um bate-papo sobre estratégias, desafios e insights essenciais para construir equipes que pensam no futuro. Ouça agora e descubra como fortalecer o ambiente de inovação!

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Convidamos o Igor Senra, CEO e Cofounder da Cora, e também o Wilson Wistuba, Superintendente de Produtos na Alelo, para juntos dos nossos hosts discutirem estratégias de atração e retenção que podem ajudar no desenvolvimento de soluções.

Descubra insights valiosos sobre identificar oportunidades e solucionar dores do cliente PJ!

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